6 datos sobre tu perfil que la banca deberá analizar antes de ofrecerte un producto financiero

07 Dec 6 datos sobre tu perfil que la banca deberá analizar antes de ofrecerte un producto financiero

Hoy traemos una información de gran relevancia para todas aquellas personas o empresas que tengan relación con una entidad bancaria y que estén planteándose la contratación de algún producto financiero: la ESMA (European Securities and Markets Authority) ha desarrollado recientemente una directiva en la que se interponen una serie de requisitos que la banca habrá de contemplar para asegurar la compatibilidad entre sus potenciales clientes y los productos financieros que pretenden venderles.

Las entidades se verán obligadas a cumplir con una serie de requisitos y a dotarse de información sobre el público al que se dirigen antes de ponerle en bandeja al cliente una solución financiera, valorando su perfil no sólo en clave cuantitativa, sino cualitativa. Es decir, identificando previamente a quiénes podrían ir destinados sus productos, no sólo en términos de negocio y de posible número de ventas, sino del perfil contratante.

Para ello, tendrán que manejar información previa, que se definirá a través de 6 categorías que permitan delimitar las características esenciales que habrán de concurrir en sus clientes:

– Categoría del cliente. Se trata de analizar la categorización cualitativa del cliente, es decir, analizar su perfil no en relación al volumen de sus finanzas, sino al tipo de negocio que propone (si se trata de un autónomo, un pequeño o gran empresario, un estudiante, etc.)

– Conocimiento y experiencia. Una categoría fundamental que analizará el potencial conocimiento que el cliente pueda tener sobre las características del producto y la experiencia que éste haya podido tener en relación a otros productos bancarios.

– Situación financiera. Se trata de medir la capacidad objetiva del cliente de soportar pérdidas.

– Perfil de riesgo. Un análisis de la tolerancia y la compatibilidad con el riesgo que implica el producto financiero que podrá adquirir el cliente.

– Objetivo del cliente. Otro elemento subjetivo, que puede consistir en varias cuestiones, como por ejemplo si los objetivos del cliente se enfocan a corto o largo plazo.

– Necesidades del cliente. Aquí se pone la lupa sobre las circunstancias objetivas del mercado concreto en el que concurre el potencial cliente. Es decir, su residencia fiscal, las características de su moneda, etc.

Se trata de un sistema novedoso en el sentido de adelantar el análisis de compatibilidad al momento anterior a la contratación, así como de hacer asumir al productor la responsabilidad de informar al consumidor debidamente del tipo de producto que contrata, de los canales que le ofrecen las mejores ventajas o del asesoramiento necesario para su contratación.

Con este proyecto se pretende dotar de una información suficiente al inversor medianamente informado, y protegerlo frente a los posibles productos financieros que vayan en contra de sus intereses.

Si necesitas ayuda para contratar  un producto financiero o para reclamar a tu entidad por un producto sobre el que no fuiste debidamente informado, ponte en nuestras manos.